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Underwriting USA – Prüfung der Kreditwürdigkeit bei Immobilienfinanzierungen
Underwriting bezeichnet den Prüfprozess der Bank oder des Kreditgebers in den USA, bei dem die Bonität des Käufers und die Risiken der Immobilie analysiert werden. Ziel ist es, die Immobilienfinanzierung in den USA abzusichern und sicherzustellen, dass Kreditnehmer die monatlichen Zahlungen zuverlässig leisten können. Für Käufer ist es entscheidend, die Anforderungen des Underwriting zu kennen, um Verzögerungen oder Ablehnungen der Finanzierung zu vermeiden.
Underwriting als zentrale Prüfung der Finanzierung
Im Underwriting bewertet die Bank folgende Faktoren:
Credit Score und Bonität des Käufers
Wert der Immobilie durch Appraisal
Sicherheiten, inklusive Down Payment und ggf. Private Mortgage Insurance (PMI)
Auf Basis dieser Informationen entscheidet der Underwriter, ob die Hypothek genehmigt wird, welche Zinssätze gelten und ob zusätzliche Bedingungen oder Auflagen erforderlich sind. Der Prozess ist eng mit der Mortgage Pre-Approval verknüpft, die bereits eine vorläufige Prüfung der Kreditwürdigkeit beinhaltet.
Für internationale Investoren ist Underwriting besonders wichtig, da Banken die Unterlagen sehr genau prüfen. Ein vollständiger und gut vorbereiteter Antrag verkürzt die Bearbeitungszeit erheblich und erhöht die Chance auf eine genehmigte Finanzierung.
Fallbeispiel
Ein Käufer beantragt eine Fixed-Rate Mortgage über 400.000 USD für eine Immobilie in Kalifornien:
Credit Score: 720
Debt-to-Income Ratio: 35 %
Down Payment: 20 % (80.000 USD)
Appraisal-Wert: 400.000 USD
Ablauf:
Der Underwriter prüft Bonität, DTI, Appraisal und Sicherheiten
Genehmigt die Hypothek mit Standardkonditionen
Schlägt Anpassungen vor, z. B. PMI bei geringerer Eigenkapitalquote
Ergebnis:
Die Finanzierung wird abgesichert, der Käufer erhält verbindliche Konditionen, und die Bank minimiert das Risiko eines Zahlungsausfalls.
