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Mortgage Term USA – Laufzeit und Struktur Ihrer Hypothek
Der Mortgage Term bezeichnet die Laufzeit einer Hypothek in den USA, also den Zeitraum, über den der Kredit zurückgezahlt wird. Die Wahl der Laufzeit beeinflusst die Höhe der monatlichen Raten, die Zinskosten und die Tilgungsstrategie. Für Käufer ist die Kenntnis des Mortgage Terms entscheidend, um die Immobilienfinanzierung in den USA optimal zu planen, die Liquidität zu sichern und langfristig die Gesamtkosten der Finanzierung zu steuern.
Mortgage Term als zentraler Faktor der Finanzierung
In den USA sind typische Mortgage Terms 15, 20 oder 30 Jahre, wobei kürzere Laufzeiten höhere monatliche Raten, aber geringere Zinskosten mit sich bringen, während längere Laufzeiten niedrigere Raten, jedoch höhere Gesamtzinsen verursachen. Die Wahl des Terms hängt von:
dem Budget des Käufers
der gewünschten Tilgungsstrategie
der Flexibilität bei Refinancing oder Sondertilgungen
ab.
Der Mortgage Term ist eng verknüpft mit der Amortization, da er den Zeitraum definiert, über den die Tilgungsraten berechnet werden. Außerdem beeinflusst er die Planung von Prepayment Penalties, PMI und den Einsatz von Escrow Accounts für Steuern und Versicherungen. Für internationale Käufer ist die Wahl des passenden Terms entscheidend, um die monatliche Belastung im Rahmen zu halten und die Finanzierung langfristig tragfähig zu gestalten.
Fallbeispiel
Ein Käufer erwirbt eine Immobilie in Texas für 400.000 USD mit einer 30-jährigen Fixed-Rate Mortgage bei 5 % Zinsen:
Kreditbetrag: 320.000 USD (80.000 USD Down Payment)
Laufzeit: 30 Jahre → monatliche Rate ca. 1.718 USD
Bei 15-jähriger Laufzeit: monatliche Rate ca. 2.530 USD, Gesamtkosten deutlich niedriger
Ergebnis:
Der Käufer entscheidet sich bewusst für 30 Jahre, um die monatliche Belastung niedrig zu halten. Die Flexibilität bleibt für Sondertilgungen oder Refinancing erhalten, während die langfristigen Zinskosten transparent bleiben.
