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Prepayment Penalty USA – Vorfälligkeitsentschädigung bei US-Hypotheken
Eine Prepayment Penalty ist eine Gebühr, die Kreditgeber in den USA verlangen können, wenn ein Kreditnehmer seine Hypothek vorzeitig ganz oder teilweise zurückzahlt. Diese Vorfälligkeitsentschädigung schützt die Bank vor Zinsverlusten und ist besonders relevant bei Refinancing oder Sondertilgungen. Für Käufer ist es wichtig, diese Kosten frühzeitig zu kennen, um ihre Immobilienfinanzierung in den USA effizient zu planen und unerwartete Ausgaben zu vermeiden.
Prepayment Penalty als Kalkulationsfaktor bei Hypotheken
In der US-Immobilienfinanzierung kann eine Prepayment Penalty auftreten, insbesondere bei Fixed-Rate Mortgages, die über einen festen Zeitraum niedrige Zinsen bieten. Sie wird oft als Prozentsatz der Restschuld oder als bestimmte Anzahl Monatszinsen berechnet.
Die Vorfälligkeitsentschädigung ist eng verbunden mit Refinancing-Entscheidungen: Wer seinen bestehenden Kredit vor Ablauf der vereinbarten Frist umschuldet, sollte die möglichen Prepayment Penalties prüfen. Auch die Origination Fee und die Closing Costs sollten bei einer Kostenkalkulation berücksichtigt werden, da sich alle Faktoren auf die Gesamtkosten einer Finanzierung auswirken.
Für internationale Investoren ist die Berücksichtigung von Prepayment Penalties besonders wichtig. Durch sorgfältige Planung und die Wahl eines geeigneten Kreditprodukts lassen sich unnötige Kosten vermeiden und die Flexibilität in der US-Immobilienfinanzierung erhöhen.
Fallbeispiel
Ein Käufer hat eine Fixed-Rate Mortgage über 400.000 USD abgeschlossen, Zinssatz 5,5 %, Laufzeit 30 Jahre.
Nach 5 Jahren möchte er den Kredit durch Refinancing ablösen.
Vertragliche Prepayment Penalty: 2 % der Restschuld → 7.200 USD
Ergebnis:
Die Prepayment Penalty wird in die Refinancing-Kalkulation einbezogen. Trotz der Gebühr spart der Käufer durch den niedrigeren Zinssatz langfristig monatlich ca. 200 USD, sodass sich die Umschuldung lohnt.
