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Durch unsere umfassende Expertise und ein starkes Netzwerk bieten wir maßgeschneiderte Lösungen für Vorhaben jeder Größenordnung.
Mit über 15.000 Kunden sind wir stolz darauf, eine langjährige Erfolgsgeschichte in der Finanzierungsbranche zu haben. Unser Know-How für Ihren Erfolg!
Bei unserem individuellen Beratungsservice legen wir großen Wert auf einen intensiven Informationsaustausch, um Sie optimal auf den Kauf Ihres Traumhauses in Florida vorzubereiten.
Durch unsere Zusammenarbeit mit verschiedenen Banken bieten wir Ihnen einen breiten Überblick über Finanzierungsmöglichkeiten. Im Vergleich zu einer US-Bank haben wir mehrere Optionen zur Auswahl.
Wir erstellen Ihnen ein Pre-Approval, das Sie für einen bestimmten Kaufpreis und eine entsprechende Kredithöhe vorab qualifiziert, ohne dass Sie Nachweise erbringen müssen.
Unsere detaillierte Kostenaufstellung bietet klare Informationen zu allen Finanzierungs- und Kaufkosten, einschließlich Kapitalbeschaffungskosten, zum Closing erforderliches Eigenkapital und zukünftigen monatlichen Belastungen.
Vor Ihrer Unterschrift überprüfen wir den Kaufvertrag auf die enthaltene Finanzierungsklausel und die Möglichkeit eines Rücktritts vom Kaufvertrag. Dadurch gewährleisten wir Ihre Sicherheit und die Möglichkeit eines Rücktritts bei unzureichender Finanzierung.
Wir führen Sie durch den gesamten Prozess von der Antragstellung bis zum Closing. Dabei unterstützen wir Sie mit klaren Anweisungen, einer Checkliste für erforderliche Unterlagen und einem engagierten Team.
Bereit, den ersten Schritt zum Immobilienerwerb zu machen? Füllen Sie jetzt unser Antragsformular aus und lassen Sie uns gemeinsam Ihren Immobilientraum in den USA verwirklichen!
Die US-Banken unterscheiden verschiedene Kategorien. Wichtig für internationale Investoren ist, wie sie die Immobilie später nutzen wollen. Hier gibt es die Kategorien Erstwohnsitz (“Primary Home”), Zweitwohnsitz (“Second Home”) oder Mietobjekt (“Investment”). Zur letztgenannten Kategorie zählen Lang- und Kurzzeit- sowie Ferienvermietungen und Vermietung auf AirBnB.
Beim Closing wird das Zug-um-Zug-Geschäft rechtskräftig vollzogen. Eigen- und Fremdkapital werden ausgezahlt und simultan das Eigentum der Immobilie übertragen. Das Closing wird durch eine sog. “Title Company” (Rechtsmängelversicherung) oder Anwaltskanzleien durchgeführt. Im Anschluss folgt der Eintrag in die “Official Records”, was unserem Grundbucheintrag gleichkommt und ebenfalls öffentlichen Glauben genießt.
Das Eigenkapital sowie dessen Herkunftsnachweis ist der Punkt, der die meiste Aufmerksamkeit fordert. US-Banken verlangen bei internationalen Kreditnehmern meist 25–30 % Eigenkapital. Hinzukommen Kapitalbeschaffungskosten, Reserven und Rücklagen für Versicherung und Grundsteuer. Üblicherweise muss dieser Gesamtbetrag samt Herkunft nachgewiesen werden, meist über 60-90 Tage.
Am Anfang steht eine unverbindliche Selbstauskunft. Diese Daten dienen lediglich dazu, einen Überblick zu erhalten. Es muss noch kein Nachweis erbracht werden, aber der Kreditnehmer erfährt, für welchen Kaufpreis und welche Kredithöhe er sich qualifiziert. Zudem zeigt sie auf, ob man sich für ein sog. “Full Doc”-Loan (Volle Dokumentation) qualifiziert, oder für “Low Doc” (reduzierte Nachweise) bzw. “No Doc” (keine Nachweise). Danach richten sich dann auch Beleihungshöhe, Laufzeit und Zinssatz. Zu jedem Kreditprogramm gibt es maßgeschneiderte Listen über die Unterlagen, die im Vorfeld zu erbringen sind.
Erfahren Sie mehr zum Ablauf in unserem Blogbeitrag: Immobilienfinanzierung in Florida für deutsche Käufer & Investoren – Ultimativer Masterplan in 6 Schritten
Die Raten sind abhängig vom Finanzierungsprogramm, Kreditbetrag, Zinssatz und der Laufzeit und setzen sich aus vier Posten zusammen: Tilgung (“Principal”) + Zins (“Interest”) + Grundsteuer (“Tax”) + Versicherung (“Insurance”). Daher nennt man die monatliche Rate gerne auch “PITI”.
Die meisten Finanzierungsprogramme sind Annuitätendarlehen mit einer Laufzeit von 360 Monaten. Wenn ein Kredit eine Vorfälligkeitsentschädigung (“Prepayment Penalty”) vorsieht, ist diese auf maximal 3-5 Jahre festgelegt. Bei vielen Banken gibt es auch innerhalb dieses Zeitraumes Freibeträge, z.B. 20% pro Jahr. Es gibt Sonderprogramme, die tilgungsfrei und am Laufzeitende gesamtfällig sind (“Interest Only”). Die Zahlungen erfolgen in fast allen Fällen monatlich.
Typische Fehler sind unvollständige Angaben, die aber im Prozess entscheidend sein können oder eine verzögerte Beschaffung der Unterlagen. In diesem Fall müssten dann nachträglich die Fristen oder in seltenen Fällen das Kreditmodell geändert werden.
Die Zinssätze hängen von Kreditprogramm, Dokumentation, Zinsbindung, Eigenkapitalanteil und Bonität ab. Generell liegen wir in den USA mit dem Zinsniveau etwas über dem Niveau in der DACH-Region. Zinssätze werden stets tagesaktuell genannt und erst fixiert, wenn die Akte sich in der finalen Genehmigung befindet.
Von der Antragstellung bis zur Auszahlung vergehen in der Regel 2–8 Wochen, abhängig vom Kreditmodell, für das man sich entscheidet.
